資産は子育て＆住宅ローンが始まる前に築け！

どうもこんにちは、Jさんです。(@engineer_spyd)

最近日本株、アメリカ株共に株高で資産が急拡大している人も多いのではないでしょうか？？

特に本ブログの読者様であればインデックス投資を継続されている人が多いでしょうから、気づけば1000万円、3000万円超えちゃったよ？？て方もいるでしょうね。

僕が投資を開始したのが2019年となっていて気づけば7年も投資の世界に入ったんだなあと感じています。

毎月3万円から始まり、今は毎月10万円を入金することができていますが、2026年5月から保育料を支払うので毎月5万円に、2026年10月からは住宅ローンが始まるので毎月の積立を停止するかもしれません。

積立停止と言ってもボーナス分でいくらかの余力はあるので、多少の入金はできるでしょうが入金力は激減します。

今でこそ個人で1200万円ほどの資産形成をすることが出来ましたが、これからは複利の恩恵に頼った資産形成になるかと考えています。

僕的には資産形成するのは、「子育てが始まる前＆住宅ローンを組む前に終わらす」を提唱したいです。

正直子育てと住宅ローン始まるとお金余らないよ？？

僕も正直子育てと住宅ローンを甘く見ていました。

住宅ローンは予測できるのですが子育てですね。

共働きで400万円×2馬力とかだと0歳～2歳の保育料で5～8万円ぐらいかかります。(地域差あり)

加えて物価高で住宅費も上がっていますので、今の家賃の+5～10万円ぐらい上がる人も珍しくないのではないでしょうか？？

安い側で見積もって、計10万円ぐらい投資余力が削られる計算になります。

ちなみに僕の場合は下表となります。

僕的には約10万円ぐらいの投資余力が削られますね。どうなるかわかりませんが、今妻が毎月3万円積立していますので、毎月の積立としてはこれだけになるかもしれません。

もちろん小1の壁があるので正社員の状態で働けるのは残り5年程度だと思います。

子育てが終わってからでは複利が利かない

僕の親が言ってたことですが、子育てを終えてからお金貯めれば良いって言ってる人もいます。

現実はどうか？？

僕の親は全然資産がありません。

また、当ブログは投資ブログなので資産形成による複利のことを書いていきたいです。

もし、55歳で子供が22歳になりそこから資産形成を始めた場合は退職を６５歳と仮定すると10年の複利期間しかありません。

当ブログを読んでくれている方はご存じだと思いますが、投資は入金力×複利です。55歳からどれだけ入金力を上げても複利がないと意味がありません。

つまり老後資金なんて貯まりません。

住宅ローンを組むのが40歳だと仮定すると資産形成は30代で終わらしておくしかないんですよ。

資産形成は入金力と複利でやっていくというのはこちらで記事にしています。

これからはインフレ時代だから生活コストは上がっていくぞ？？

もう1点大事なことですが、最近は急激な勢いでインフレが加速しています。

僕の例を出すと、2026年に6300万円(土地込み)の注文住宅を契約しますが、5年ぐらい前だったら5000万円ぐらいだったのでは？？と思います。

家の例を出しましたが、日用品や生鮮食品も値段が上がっています。

インフレが進み物価上昇していくと共にお給料も上がっていくはずですが、すこーし遅れてくるんですよね。

つまりインフレが加速度的に進んだ場合、お給料が追いつかず、資産形成の積立が遅れる可能性があります。

生活コストが上がっていくと、おのずと支出が増えますので金融商品への入金力が落ちていきます。

悲しいことですが、住宅ローンや保育料などの固定費が確定する前に資産形成の土台を作るのがベストですね。

仮に積立ができなくなっても資産はインフレと共に増えていく

ここからは住宅ローンや保育料、そこからの教育費などで支出が増えて積立ができなくなった場合を想定します。

日本の住宅購入の平均年齢は40歳ぐらいなので

年利5%で65歳までの25年間で、運用額が①500万円、②1000万円、③2000万円、④3000万円、⑤5000万円、⑥3000万円で毎月5万円積立の6パターンを計算していきます。

計算してみましたが40歳時点で資産3000万円を用意すれば追加投資なしでも資産1億円に到達します。また、資産3000万円に毎月追加で5万円積立投資しても5000万円追加入金なしの資産には追い付きません。

僕的には40歳時点で資産1000万円でも追加入金できなくても65歳時点で3400万円には到達するのでアリじゃないかな？？と思ってます。

まとめ

これからの世の中は誰にも読めませんし、想像もできません。

確実なことはインフレは加速し、日用品だけでなく教育費も高騰し住宅価格も上がります。

待っていれば固定費は上がり続けます。

また、教育が終わってからお金を貯めても複利が利きません。

本記事にたどり着いたあなたは、これからの資産形成に不安を覚えた方だと思います。是非！！住宅ローンを組む前、子供ができる前に資産形成の土台を整えましょう！

↓↓↓応援クリック励みになります

にほんブログ村